Pension Tjänstemän med hög inkomst har länge kunnat bryta ut sin tjänstepension från kollektivavtalet och placera kapitalet i en fondförsäkring. Men dessa tiotaggarlösningar är ofta en dålig affär.

 

Möjligheten att göra så kallade tiotaggarlösningar kom 1990 och syftet med att lämna kollektivavtalet var att kunna placera pensionspengarna på ett friare sätt. Namnet kommer från att du måste tjäna minst 10 inkomstbasbelopp per år.

Tanken var att det skulle resultera i hög avkastning.  Men avkastningen uteblev för många och eftersom avgiftsuttaget blir markant högre äts mycket av den avkastning som genereras upp, menar pensionsjämförelsesajten Pensiono.se:s vd Mattias Fellenius.

– När vi går igenom de avgiftsanalyser som vi löpande genomför åt våra kunder står tiotaggarna ut. Det är den grupp som kan spara mest pengar på att ta bort onödiga avgifter, säger han.

Beräkningar som Pensiono.se gjort visar att en tiotaggare i snitt betalat 0,5 procent per år i försäkringsavgift, vilket skall jämföras med 0 procent i försäkringsavgift om man är kvar i kollektivavtalet. Till det kommer att det inom tjänstemännens pensionsavtal ITP även finns rabatter på fondavgifterna.

– En halv procent i avgift per år låter kanske inte så högt men det kan minska din pension med hela 15 procent. Då pensionssparade sker över lång tid spelar avgiften en stor roll på den slutgiltiga pensionen, säger Mattias Fellenius.

Men det finns lösningar som ger samma fördelar men med lägre avgifter. I dag kan man via ITP1-avtalet eller via så kallad förstärkt ITPK få samma flexibilitet som tiotaggarlösningarna erbjuder utan att lämna kollektivavtalet. Det innebär att du som anställd får alla fördelar med en tiotaggarlösning men inte de dyra avgifterna.

Avgifterna i det kollektivavtalade ITP/ITPK-systemen har nämligen mer än halverats genom flera upphandlingar de senaste åren. Och fler och fler arbetsgivare lämnar nu de gamla dyra tiotaggarlösningarna till fördel för moderna prisvärda lösningar, säger Mattias Fellenius. Han poängterar dock att det endast gäller nya inbetalningar.

– Volvo Cars flyttade nyligen sina tiotaggare till Collectum som administrerar ITP-avtalen och Volvo är långt ifrån de enda som förbättrar för sina anställda. Det är bra att arbetsgivarna tar tag i detta men tänk på att redan inbetalda premier ligger kvar i den gamla ibland dyra försäkringen, se över vilka avgifter du betalar och flytta om möjligt till ett billigare avtal, det kan spara dig 100 000-tals kr, förklara Mattias Fellenius.

Av: Magnus Gustavsson, magnus.gustavsson@privataaffarer.se

Annons:

Så får du en gratis kartläggning av dina pensionsförsäkringar