Varning för fällorna med löneväxling

Publicerad 2015-04-16 12:36

Pension Efter att avdraget för pensionssparande minskat kraftigt är löneväxling ett alternativ till privat pensionssparande. Men det är något som inte passar alla.

I princip handlar löneväxling om att du avstår en del av din lön som din arbetsgivare istället sätter av till din tjänstepension. Som skattereglerna ser ut blir det också en vinstaffär eftersom din arbetsgivare betalar lägre skatt på pensionsinbetalningar än på lön. Skillnaden är ungefär 6 procent.

Men även om löneväxling kan låta attraktivt så är det något som inte passar alla. I ett blogginlägg listar Pensionsmyndighetens pensionsexpert Monica Petersson några fallgropar som man bör tänka bör undvikas när man löneväxlar.

Du bör till exempel aldrig löneväxla om din månadslön blir lägre än 39 072 kr efter löneväxling. I så fall påverkas nämligen din allmänna pension negativt av löneväxlingen. Även föräldrapenning och sjukpenning kan påverkas negativt av löneväxling.

Om du blir av med jobbet och därefter får ersättning från din inkomstförsäkring blir den lägre om du löneväxlat. Detta eftersom ersättningen baseras på din tidigare lön efter löneväxling.

Om du blir sjuk och beviljas sjukpension beräknas denna också efter vad du tjänade efter löneväxling. Därmed blir ersättningen lägre än om du inte hade löneväxlat.

Monika Petersson varnar också för att höga avgifter kan äta upp det du tjänar på löneväxlingen. Men om du till exempel ser till att pengarna placeras i din vanliga och kollektivavtalade tjänstepension kan du vara säker på att få hyfsat låga avgifter. Detta eftersom pensionsbolagens avgifter pressats genom upphandlingar i tjänstepensionssystemet.

Man bör också vara noga med att det tydligt framgår i avtalet att du själv ska få ta del av den ”skatterabatt” som uppkommer vid löneväxling.

”Se till att det i avtalet mellan dig och din arbetsgivare står att du får en kompensation på cirka 6 procent utöver summan du vill löneväxla. Eftersom din arbetsgivare betalar lägre skatt på pengar som avsätts till pension, jämfört med pengar som avsätts till lön kan du få högre avsättningar. De flesta arbetsgivare väljer att själva gå jämnt upp, och låta mellanskillnaden tillfalla arbetstagaren”, skriver Monica Petersson.

Foto: Henrik Montgomery/TT
Rapporter
Cloetta: Svårare sälja godis under pandemin
Rekommendationer
Goldman Sachs: Köp SKF
Foto: Henrik Montgomery/TT
Rapporter
JM har det tufft i Norge
Asien
Asienbörserna backade
Foto: Henrik Montgomery/TT
Rapporter
Avanzas resultat bättre än prognoserna
Foto: Anders Good/TT
Fritidshus
Rekordstort intresse för fritidshus
Försäkringar
Många hemmafixare osäkra på försäkringen
Foto: istockphoto
Wall Street
Google och Disney backade
Analyser
Analytiker tror på Nordea och Intrum
Foto: Henrik Montgomery/TT
Börsen
Kinnevik dagens vinnare
Börsen
Stefan Persson på köphumör
Foto: Shutterstock
Rapporter
Tufft för OEM under pandemin
Fritidshus
Fastighetsbyrån: Köpläge i Spanien efter coronan"Prisnedgången kan vara nära 30 procent"
Rapporter
Kinneviks vd om bolagets strategi
Rapporter
Essitys försäljning backar
Gästkrönika
Lundkvist: Intresset ökar för asiatiska företagsobligationerNollräntor i väst får investerare att blicka österut
Foto: Shutterstock
Bidragsberättigat
Agility och sportfiske godkänns för friskvårdsbidragNy dom ger fritt fram för mängder av aktiviteter
Pension
Pensionen räknas upp nästa årKan bli cirka 100 kr mer i månaden
Foto: Henrik Montgomery/TT
Aktie
Intrum rusar 15 procent efter omvända vinstvarningen"Snabb återhämtning till normalläge"
Räntan
Vice Riksbankschefen: Negativa inlåningsräntor inget hinder
Analys
Stora Enso: Risken för kollaps i efterfrågan har minskat
10/7
Trading Direkt: Finns risk att EU rasar samman
Räntan
Riksbanken utesluter inte ny räntesänkning
Analyser
Här är fredagens färska analyser
Aktie
Ölproducenten vinstvarnar