Varning för fällorna med löneväxling

Publicerad 2015-04-16 12:36

Pension Efter att avdraget för pensionssparande minskat kraftigt är löneväxling ett alternativ till privat pensionssparande. Men det är något som inte passar alla.

I princip handlar löneväxling om att du avstår en del av din lön som din arbetsgivare istället sätter av till din tjänstepension. Som skattereglerna ser ut blir det också en vinstaffär eftersom din arbetsgivare betalar lägre skatt på pensionsinbetalningar än på lön. Skillnaden är ungefär 6 procent.

Men även om löneväxling kan låta attraktivt så är det något som inte passar alla. I ett blogginlägg listar Pensionsmyndighetens pensionsexpert Monica Petersson några fallgropar som man bör tänka bör undvikas när man löneväxlar.

Du bör till exempel aldrig löneväxla om din månadslön blir lägre än 39 072 kr efter löneväxling. I så fall påverkas nämligen din allmänna pension negativt av löneväxlingen. Även föräldrapenning och sjukpenning kan påverkas negativt av löneväxling.

Om du blir av med jobbet och därefter får ersättning från din inkomstförsäkring blir den lägre om du löneväxlat. Detta eftersom ersättningen baseras på din tidigare lön efter löneväxling.

Om du blir sjuk och beviljas sjukpension beräknas denna också efter vad du tjänade efter löneväxling. Därmed blir ersättningen lägre än om du inte hade löneväxlat.

Monika Petersson varnar också för att höga avgifter kan äta upp det du tjänar på löneväxlingen. Men om du till exempel ser till att pengarna placeras i din vanliga och kollektivavtalade tjänstepension kan du vara säker på att få hyfsat låga avgifter. Detta eftersom pensionsbolagens avgifter pressats genom upphandlingar i tjänstepensionssystemet.

Man bör också vara noga med att det tydligt framgår i avtalet att du själv ska få ta del av den ”skatterabatt” som uppkommer vid löneväxling.

”Se till att det i avtalet mellan dig och din arbetsgivare står att du får en kompensation på cirka 6 procent utöver summan du vill löneväxla. Eftersom din arbetsgivare betalar lägre skatt på pengar som avsätts till pension, jämfört med pengar som avsätts till lön kan du få högre avsättningar. De flesta arbetsgivare väljer att själva gå jämnt upp, och låta mellanskillnaden tillfalla arbetstagaren”, skriver Monica Petersson.

Analyser
Här är tisdagens många färska köprekar
Fonder
Sverigefonder i topp igen i septemberTeknikfrossan rör inte privatspararna
Foto: AP/TT
Wall Street
Nedåt i New YorkInvesterarna inväntar nattens presidentvalsdebatt
Placera
Så bygger du en egen hållbar portföljJoel Bladh – aktuell med ”Bli en miljönär”
Pension
Sparekonomen: Se upp för fällorna vid löneväxling”Rätt förutsättningar krävs för att det ska löna sig”
Börsen
Avslutning över nollstrecket
29/9
Trading Direkt: Så påverkas guldpriset av USA-dollarn
Sektor
Finanskändisar storsatsar i batteriutveckling
Foto: Shutterstock
Aktie
Handeln i SAS återupptogs kl 13.20
Placera
Kepler: Köp kycklingbolaget
Foto: Fredrik Persson/TT
Sektor
Ny nordisk spritjätte noteras i Helsingfors
Aktie
Essity återupptar utdelning
Aktie
Vd-byte i Bonava
Asien
Mest uppåt i Asien
Foto: Allis Nettréus/SvD/TT
Börsen
Landeborn: Kan bli fortsatt volatilitetSnarare psykologi än fundamenta som drivit kursrörelserna
Pension
Skandia: Pandemin kan minska pensionen rejält 
Krönika
Hernhag: Så kan du placera räntesparandet
Placera
Carnegie: Läge till försiktighet på kort siktMinskar aktieandelen i portföljen till normalvikt
Bank
SKI: Sparbankerna bäst på kundnöjdhet  Och Handelsbanken har bästa appen
Analys
Carnegie höjer Hexagon till köp
Analys
Nordea: Köpläge i lastbilsjättenSpår direktavkastning på närmare 10 procent
Foto: istockphoto
Analyser
Här är måndagens aktierekar
Aktietips
AFV: Minskad risk i Amasten ger köpläge
Analys
Nordea slopar köprek"Rättfärdigt värde för SCA:s aktie"
Aktietips
Tre köpvärda aktierOch några du ska sälja eller strunta i