”Sluta pensionsspara!”

Publicerad 2013-04-18 06:36

Att pensionsspara avdragsgillt är en ren förlustaffär för omkring 85 procent av svenskarna. Det menar pensionsexperten Nils Bacos som uppmanar svenskarna att sluta pensionsspara. Kolla här om du är en av dem som förlorar på att pensionsspara.

– För de allra flesta är avdragsgillt pensionssparande inte att rekommendera. För de som har låga inkomster är det till och med en dubbel förlustaffär eftersom man riskerar att missa bostadsstillägget, säger pensionsexperten Nils Bacos som i dagarna kommer ut med en ny omarbetad upplaga av boken ”Planera pensionsuttagen rätt”.

Banker och pensionsbolag har under årtionden försökt inpränta i våra medvetanden att privat pensionssparande är något som inte bara är bra utan också nödvändigt för att pensionen ska bli någorlunda dräglig.

Och visst är det bra att pensionsspara – frågan är bara i vilken form.

Uppskjuten skatt

När bankerna säger att du ska pensionsspara förs ofta fördelarna med det avdragsgilla pensionssparandet fram.

Att kunna dra av 12 000 kronor om året för sitt sparande låter naturligtvis lockande. Men i själva verket är det en förlustaffär för de 85 procent av svenskarna som inte betalar statlig skatt, menar Nils Bacos. 

Det handlar nämligen inte om ett ”avdragsgillt” sparande utan snarare om uppskjuten skatt. När pengarna betalas ut måste du skatta och det är här som det första problemet dyker upp.

– Jobbskatteavdraget gör att du som är löntagare betalar lägre skatt än pensionärer. Därmed beskattas utbetalningar från pensionsförsäkringar hårdare än vanlig lön, säger Nils Bacos.

Kort sagt: det är bättre att du betalar skatt på din lön och sätter in pengar i ett vanligt sparande istället för att sätta in pengarna i en avdragsgill pensionsförsäkring.

Än värre blir det om du har mycket låg lön och därmed får räkna med riktigt låg pension. Då kan utbetalningarna från din pensionsförsäkring göra att du går miste om bostadstillägget.

Förmånligt för höginkomsttagare

Nils Bacos säger att den enda grupp som faktiskt tjänar på ett avdragsgillt pensionssparande är de som i dag betalar statlig skatt och som efter pensionen troligen bara kommer att betala kommunalskatt. Något förenklat får man då betala 30 procent i skatt istället för 50-55 procent.

Men det är bara omkring 15 procent av svenskarna som har möjlighet att göra en sådan bra affär. För resten är det alltså bättre att spara till pensionen på annat sätt än genom en avdragsgill pensionsförsäkring.

Kritiskt till branschen

Bacos, som tidigare arbetat som pensionsrådgivare, är kritiskt till att branschen fortfarande säljer pensionsförsäkringar till folk som definitivt borde spara på annat sätt.

– Det här har hållit på under många år och jag anser att branschen beter sig riktigt illa. Egentligen borde bolagen kontakta kunderna och berätta att de borde sluta pensionsspara, säger Nils Bacos.

Att sluta pensionsspara är också den uppmaning han vill ge till de som sitter med en avdragsgill pensionsförsäkring utan att betala statlig skatt.

– Du som har låga inkomster bör dessutom överväga att ta ut pengarna innan du går i pension. På så sätt riskerar du inte att missa bostadstillägget. I nuläget kan man ta ut pengarna från 55 år men det är en gräns som kan komma att höjas inom några år.

Kolla om det lönar sig för dig

Vill du veta om avdragsgillt pensionssparande är en bra affär för dig eller inte? Nils Bacos har gjort en räknesnurra där du som löntagare eller företagare snabbt kan få reda på om avdragsgillt sparande är något för dig. Kalkylen hittar du här.

Pandemin
Reserestriktionerna inom Sverige hävs
Foto: Johan Nilsson/TT
Analys
Sparebank 1: Sälj SAS innan det är för sentVarnar för utspädning vid emission
ECB
ECB utökar coronastimulansernaRäntan som väntat oförändrad
Foto: AP/TT
Wall Street
Negativ öppning i New York
Spara
Regeringen vill förbjuda inlåningsföretag utan garanti
Börsen
Börsen under nollstrecket
Placera
Ålandsbanken ökar exponeringen mot europeiska aktier
Börsen
IG: Historiens starkaste 50-dagarsrally
Analyser
Här är torsdagens köprekar
SBAB: Bopriserna står pallKan rentav stiga något i år
Analyser
Analytikerna tror på Clas Ohlson
Bolån
FI: Bolåntagare har bra marginaler
Placera
Blackrock: Asien gynnas när återhämtningen kommerKinesiska och indiska obligationer lockar
Krisen
FI: Krisen är inte över
Foto: Shutterstock
Analys
Analys: Africa Oil positionerat för att skapa värde
Foto: Henrik Montgomery/TT
Pandemin
Astra Zeneca en av fem på Vita husets vaccinlista
Fonder
Pictet startar fond med fokus på familjeföretag
Foto: istockphoto
Analyser
Här är onsdagens färska köprekar
Analys
Carnegie: Vitrolife tillhör eliten när efterfrågan återvänderRekommenderar köp
Foto: Shutterstock
Fonder
Nu vänder Indienfonderna uppåt
Analys
DNB: Essitys positiva trend har brutitsSänker till sälj
Foto: Janerik Henriksson/TT
Analys
SEB: Net Ent kan komma tillbaka till historiska nivåer
Analys
Carnegie dubblar riktkursen för Lundin Energy
Aktier
Här är norrmännens favoritaktier just nu