Ekonomens bästa tips om boräntan

Publicerad 2013-04-17 11:23

Chatt Hur prutar man på boräntan? Är det läge att binda? Det var några av frågorna som SBAB:s privatekonom Maria Landeborn svarade på när hon chattade med Privata Affärers läsare efter Riksbankens räntebesked.

moderator: God förmiddag alla läsare! Som väntat lät Riksbanken räntan ligga kvar på 1,0 procent. Nu drar vi igång chatten om boräntor med SBAB:s privatekonom Maria Landeborn. Passa på att ställ dina frågor.

 

Olof: Vilka är dina bästa tips för att pruta på boräntan?

Maria: Hej Olof! Hör dig för med flera olika banker, det brukar ge resultat. Prata med vänner och bekanta och kolla in SvD:s räntekarta för att se vilken ränta andra har fått i snitt. Det ger en bra indikation på vad du kan komma ner till. Lycka till! Mvh Maria

 

urban: Schysst boränta lovar vissa banker. Men att få förhandla måste väl vara en mänsklig rättighet. Det är ju mitt boende och min ekonomi ni sätter ett pris på. Ska inte jag få använda det? Då ska jag med välskött ekonomi gå till en annan bank. Jag bolånar ju inte av solidaritetskäl.

Maria: Hej Urban! Visst får man förhandla, och i dag måste man tyvärr oftast göra det för att slippa betala för mycket för sitt bolån. Vi tycker att alla borde få en schysst boränta ändå och att ingen ska bli lurad för att man inte vågar eller vet att man måste förhandla. Mvh Maria

 

Rickard: Hej Maria. Jag har idag ett rörligt bolån, ett budet till 2014 också ett privatlån. Alla på olika räntor. Är det lägga att slå ihop till ett stort och binda eller bara binda om de båda bolånen i sin egen takt. Får nu mucketförmånliga medlemslån på både privatlånet och bolånen endast 0.09 tror jag från banken inköpspris.

Maria: Hej Richard! Det rörliga och det bundna lånet behöver du egentligen inte slå ihop, det kan vara bra att kunna vara flexibel med bindningstiderna. Om din bostad stigit i värde så att du har möjlighet att lägga om privatlånet till ett bolån borde det vara fördelaktigt. Privatlån har nästan alltid högre ränta. Mvh Maria

 

Frågvis: Vad har du själv för boränta? Och väljer du bundet eller rörligt?

Maria: Hej! Jag har större delen av bolånet bundet på tre år, och en del mindre del rörligt. Mvh Maria

 

Eva: Skall jag binda räntan på mitt bostadslån eller vänta ?

Maria: Hej Eva! Det är fortfarande ett bra läge att binda boräntan. Det skiljer exempelvis bara 0,48 procent i genomsnitt mellan en tremånadersränta och en femårsränta på bolånet idag. Du skulle kunna avvakta lite och se vad som händer med de långa räntorna nu eftersom Riksbanken skruvade ner räntebanan en aning. Tänk bara på att inte binda lånet längre än du ska bo kvar, och att förhandla om räntan med banken även när du binder! Mvh Maria

 

Kristine: Har hört att på sikt lönar det sig alltid med rörlig ränta.Stämmer detta ? Eller tycker du det är tid att binda snart ? Har lån på 2 Milj.

Maria: Hej Kristine! Hur det sett ut tidigare är ingen garanti för framtiden! Historiskt har du rätt, det har (nästan) alltid varit billigare att ha en rörlig ränta, men det beror på att räntorna varit på väg ner under lång tid. Nu är räntorna redan så låga att det inte finns så mkt utrymme för dem att sjunka mer. Därför kan det mycket väl vara så att den som binder blir en vinnare framöver. Vi tror att det är fördelaktigt med långa bindningstider. Tänk bara på att inte binda längre än du planerar att bo kvar. Mvh Maria

 

Johan: Hej, Jag har lån som nyligen är bundna på 3 resp 5 år. Jag har kvar 10% på rörligt, ska jag låsa dom på 2,7 på 5 år eller ligga kvar på rörligt.

Maria: Hej Johan! Du har en ganska liten del rörligt så förmodligen slår det inte så hårt om räntan stiger. Att ha en liten rörlig del kan vara bra om du till exempel skulle vilja göra en extra amortering. Har du bundit hela lånet kostar det extra annars. Mvh Maria

 

lillan: Rörligt eller fast det är frågan just nu? Vad är bäst att ta just nu på ett kompletterande lån. har ett litet på rörligt och ett lite större på fast två-årsränta just nu. Det lutar åt att att ta det på rörligt……..Vad tycker du?

Maria: Hej Lillan! Vi tror inte att Riksbanken kommer att sänka räntan mer, och därför kommer inte boräntorna heller att gå ner särskilt mycket mer. Om du funderar på att binda är det fortfarande ett bra läge. Fundera också över vilka marginaler du har om räntan på ditt rörliga lån stiger. Mvh Maria

 

Adam-Nationalek: Hej! Jag har ett bolån på 1milj. 3,6% som är bundet och skall omsättas juli 2013, funderar då på att låsa på 3 år. Vad tror du om att förtidslösa med ränteskillnadsersättning nu, eller avvakta och chansa på att räntan är lägre i juli.

Maria: Hej Adam! Räntan kommer sannolikt inte att ha ändrats särskilt mycket i juli, om inte konjunkturen plötsligt börjar peka rakt uppåt. Om man ska döma av Riksbankens prognos där man skruvade ner räntebanan framöver, så tror jag inte att du behöver ha så bråttom att binda om det. Mvh Maria

 

Pehr: Hur påverkas bostadsmarknaden av att räntan ligger kvar på 1 procent?

Maria: Hej Pehr! Bostadsmarknaden har gått starkt länge och så även den sista tiden, och just ser det ut som priserna kommer att fortsätta uppåt (mer eller mindre). Delvis beror det förstås på att räntan är så låg och att vi har råd att låna mycket pengar. Den dag Riksbanken börjar höja räntan kan det nog dämpa bostadsmarknaden ganska snabbt. Mvh Maria

 

Anna: Ska jag binda nu eller tror du att rörligt kommer att löna sig även nu?

Maria: Hej Anna! Det är ett bra läge att binda. Både korta och långa bindningstider på boräntor är så låga att det inte finns så mycket mer utrymme för dem att sjunka. Tänk bara på att inte binda lånet längre än du planerar att bo kvar, och förhandla med banken även när du ska binda räntan. Mvh Maria

 

Rasmus: Tycker du att Riksbanken ska ta hänsyn till hushållens skuldsättning när de sätter räntan?

Maria: Hej Rasmus! Bra fråga. Riksbankens primära mål är ju att hålla inflationen på 2 (+/-1) procent men det var länge sedan den var så hög. De har också till uppgift att bevara finansiell stabilitet och i takt med att räntan blivit lägre, bostadspriserna stigit och skuldsättningen ökat har Riksbanken lagt mer fokus på det. Jag kan inte svara på om det är rätt beslut eller inte, men jag tycker inte att det är konstigt att de även lägger vikt vid det med tanke på hur skuldsättningen har utvecklats. Mvh Maria

 

Nils: Hej Maria! Om man tittar noga på räntebanan så ligger prognosen på 0,9 procent 1 kv 2014. Ska man tolka detta som att Riksbanken öppnar för en SÄNKNING?

Maria: Hej Nils! Nej, det ska man nog inte göra. Snarare ska man tolka det som att återhämtningen dröjer längre än man tidigare trott, och att vi därför kommer att få åtnjuta en ränta på 1 procent lite längre. Mvh Maria

 

kerstin: Jag är 71 år., har en bostadrätt värde ca 600000kr. ett bolån på 200000kr. rörlig ränta.Tankem är att ha amorterat inom 5 år. Ska jag fortsätta med rörlig ränta eller binda på 3 år?

Maria: Hej Kerstin! Du har en låg skuldsättning och ett relativt litet lån. Att binda lånet i tre år kostar i genomsnitt bara 0,19 procent mer än att ha en ”rörlig” tremånadersränta just nu och om du tycker att det känns skönt att veta vad din kostnad kommer att vara framöver kan det vara en god idé att binda. Tänk bara på att komma överrens med banken om hur mycket du vill amortera redan när du binder lånet, annars uppstår en extra kostnad varje gång du amorterar. Och kom ihåg att förhandla med banken även när du binder räntan också! Lycka till! Mvh Maria

 

Birgitta: Hej maria ! tror du att den rörliga räntan blir oförändrad till hösten 2014?

Maria: Hej Birgitta! Nej, vid det laget tror jag att den har stigit redan. Räntorna påverkas både av vad räntan är idag, och av förväntningar om vad den blir framöver. Därför kommer räntan att börja stiga redan när marknaden börjar räkna med att en höjning närmar sig, och det sker innan hösten 2014 (om Riksbankens prognos stämmer). Mvh Maria

 

classe: Varför går börsen ner rejält efter räntebeskedet?

Maria: Hej Classe! Det som sätter press på börsen är inte så mycket Riksbankens räntebesked, utan det är deppigt i hela Europa pga rykten om en nedgradering av det tyska kreditbetyget, och så tar råvarusektorn stryk efter en negativ prognos från BHP Billiton. Mvh Maria

 

Klas: Hej, har 75% av husets värde i ett lån som går ut 2014-03, ränta 3,2%, har möjligeten att få en ”fyraåring på 2,85%, är det någon mening att förtidslösa för att teckna nytt lån?

Maria: Hej Klas! Det kostar ofta mer än det smakar att förtidsinlösa lån på grund av ränteskillnadsersättningen. Eftersom ingen vet med säkerhet hur räntorna ser ut om drygt ett år när ditt lån ska lösas är det väldigt svårt att säga om det blir lönsamt eller inte. Jag tycker att du ska räkna på hur stor ränteskillnadsersättningen blir och väga det mot hur mycket du tror att du kan tjäna på 4-årsräntan. Mvh Maria

 

Max: Vad tycker du är en lämplig amorteringstakt som nyligen köpt en lägenhet i Sthlm för 2,2 Mkr tillsammans med min flickvän? Just nu äger vi lägenheten till cirka 15 %, vi är båda strax under 30 år.

Maria: Hej Max! Jag tolkar det som att ni har lagt in en kontantinsats på 15 procent i lägenheten och har en belåning på 85 procent. En rimlig belåningsgrad är 70-75 procent, så börja med att sikta på att amortera ner dit. Hur fort ni kan göra det beror på hur mycket pengar ni har över varje månad, men om ni t.ex. amorterar 3 000 kr i månaden så är ni nere på 70 procents belåning efter nio år. Mvh Maria

 

Fredrik: Hej jag har funderat över Nibe eller axis och jag undrar vad du tycker , undrar även vad du tycker om min portfölj ratos investor aspiro cdon Karolinska development Nokia petroleum, tack på förhand 🙂

Maria: Hej Fredrik! Jag kan tyvärr inte alla dina aktier, men generellt gillar jag våra svenska investmentbolag som du ju nämner två stycken av! De ger ofta en fin portfölj till ett rabatterat pris. Mvh Maria

 

Bertil: När tror du att räntan vänder uppåt?

Maria: Hej Bertil! Idag sjunker de långa räntorna lite eftersom Riksbanken sköt räntehöjningen fram i tiden. När räntorna börjar stiga kommer de långa stiga mer och snabbare än de korta. Om återhämtningen fortsätter kan de långa räntorna börja stiga till hösten, medan de korta räntorna dröjer ytterligare något. Mvh Maria

 

moderator: Vi tackar Maria och alla som deltagit i chatten som vi nu rundar av. Snart kan du läsa den i efterhand på sajten!

Bostad
Handelsbanken: Sidledes utveckling på bostadsmarknaden framöverSer en "gradvis stabilisering" på marknaden
Kommentar
"ICA vinner på statsbudgeten"
Börsen
Nedåt på Stockholmsbörsen
Foto: istockphoto
Analyser
Här är torsdagens färska aktieanalyser
Foto: Morgan Ekner/istockphoto
Aktiechatt
Fredag kl 10: Aktiechatt med Marcus Hernhag
ECB
ECB lämnar räntan oförändradHöjer tidigast efter sommaren
Aktie
Ngex lyfter efter avknoppningsbesked
Sektor
Paretos favoriter bland svenska oljebolagen
Sektor
Vinstvarning från Metsä Board sänker sektornMassa- och pappersbolag faller på bred front
Pension
Riksrevisionen ser brister i premiepensionssystemetIndexfonder hade gett högre avkastning
Aktie
SEB-aktien faller efter ny kostnadsguidning
Aktietips
Tre aktier för vinterportföljen
Skatt
Skattetips för företagare inför årsskiftet
Budget
Riksdagen sa ja till M/KD-budget
Aktier
Här är Keplers aktiefavoriter inför 2019Och några aktier du bör undvika
Kommentar
ABB en given vinnare om affären går i lås
Foto: Janerik Henriksson/TT
Analys
ABG: Skanska lågt värderat
Foto: Anders Wiklund/TT
Inflation
Inflationen lägre än Riksbankens prognosKan stoppa räntehöjning
Aktier
Hernhag: En brokig skara uppköpskandidater
Bostad
Andelen misslyckade bostadsaffärer minskar
Bolån
Snitträntorna på bolån fortsätter att sjunka
Analys
"Autolivs marknadsposition motiverar premievärdering"
Foto: Frederik Sandberg/TT
Budget
Så påverkas din plånbok av M/KD-budgetenVäntas gå igenom på onsdag
Analys
UBS: Tillväxtpotentialen återspeglas inte i Atlas aktiekurs
Skatt
Skattetips för inkomster och avdrag inför årsskiftet
Aktie
Stort insiderköp i Nyfosa
Aktie
Rekonstruktören: Potential i Starbreeze men åtgärder krävs