Så får du högre pension

Publicerad 2013-03-13 11:38

En typisk pensionssparare kan höja pensionen med 10 procent enbart genom att se över pensionsförsäkringen innan pension. Särskilt ett val är avgörande.

Det handlar om återbetalningsskyddet som gör att dina efterlevande får ditt pensionskapital om du avlider i förtid. Det är något som kan vara bra om du har små barn och din partner inte tjänar så bra. Skulle du avlida får familjen helt enkelt en bättre ekonomi med hjälp av återbetalningsskyddet.

Om du inte har återbetalningsskydd så får din familj inga pengar om du dör i förtid. Istället delas ditt pensionskapital ut till andra pensionsspararna som också saknar återbetalningsskydd. Detta kallas för arvsvinster.

Lägre pension med skydd

I praktiken innebär detta också att pensionen blir lägre om du har återbetalningsskydd. Men som systemet är konstruerat så är det först när du kommer upp i pensionsåldern som återbetalningsskyddet börjar ”kosta”.

Pengarna från avlidna pensionssparare som saknat återbetalningsskydd delas nämligen mellan sparare som tillhör samma årskull. Med andra ord får en 35-åring som saknar återbetalningsskydd försvinnande lite pengar i form av arvsvinster eftersom få 35-åringar avlider.

Däremot är arvsvinsterna desto större i äldre årskullar och då blir ”kostnaden” i form av uteblivna arvsvinster desto högre. När man närmar sig pensionsåldern kan det därför vara läge att fundera på om man verkligen behöver återbetalningsskyddet eller om man hellre vill ta del av arvsvinsterna.

Öka pensionen med 10 procent

Enligt beräkningar från Skandia kan en pensionssparare med tjänstepension ITP öka sin pension med upp till 10 procent genom att ta bort återbetalningsskyddet när man går i pension.

Men Skandias undersökning visar också att bara 19 procent av nyblivna pensionärer vet om de har återbetalningsskydd i sin tjänstepension eller inte. Därmed riskerar många att gå miste om extra pension.

– Vikten av att se över sina pensionsavtal är något de flesta pensionssparare inte känner till – och det finns väldigt många som skulle tjäna på att välja bort just återbetalningsskyddet.  Men eftersom få känner till de valmöjligheter som finns inför pensionen så missar många att välja bort skyddet och att höja sin pension med runt tio procent, säger Mattias Munter, pensionsekonom på Skandia.

Placera
Experter: "Mediokra" utsikter för höstbörsenFå positiva marknadskatalysatorer vid horisonten
Foto: Stina Stjernkvist/TT
Börsen
Bred uppgång på måndagsbörsen
Krönika
Hernhag: Utnyttja oron på börsenIngen anledning bli domedagsprofet
Konjunktur
Danske: Inga tecken på global recessionSkulle kräva en chock av något slag
Analyser
Här är måndagens färska analyser
Foto: istockphoto
Barnförsäkringar
Många barn oförsäkrade utanför skoltidHela listan på kommuner som inte helförsäkrar skolbarnen
Analys
Analys: Kurstapp motiverar uppgradering av Powercell
Analys
Nordea sätter köp på Elekta
Foto: Johan Nilsson/TT
Bostad
Få vill hyra ut del av bostaden trots ekonomiska fördelar
Aktier
Två nya köpråd från Börsveckan
Foto: Lars Pehrson/SvD/TT
Aktietips
"Haldex för lågt värderad efter budstrid"DI rekommenderar köp
Bostad
Valueguard: Säsongsrensade bopriser stod still i juli
Asien
Asien: Uppåt över hela linjen
Handelskriget
Trump: Ännu inte redo för avtal med KinaTonar ned recessionsrisken
Aktie
Carnegies favorit i verkstadssektorn
Foto: Morgan Ekner/istockphoto
Chatt
Hernhag: Fyra intressanta aktier efter nedgången
Foto: Janerik Henriksson/TT
Aktie
Aktieägare stämmer Novo Nordisk på 17 miljarder
Bomarknaden
Analytiker: Bomarknaden ljusnar när räntorna förblir låga
Foto: Hanna Franzén/TT
Räntan
Swedbank: Chansen för höjning har runnit ut i sanden"Ingen höjning varken 2019 eller 2020"
Foto: istockphoto
Analyser
Flera köprekar bland analyserna
16/8
Trading Direkt: Ratos och Nibe – och recessionsrisken
Guld
Ny "bull-period" för guldet"Men silvret är ännu intressantare"
Foto: Henrik Montgomery/TT
Rapport
Ratos klart under förväntan
Foto: Johan Nilsson/TT
Rapport
Nibe nådde inte upp till förväntningarna
Räntan
ECB-ledamot flaggar för stort stimulanspaket i höst"Räntesänkningar och obligationsköp"
Kurser
Våra kurser gör dig till en bättre investerareAnmäl dig nu
Aktier
Pictet överväger sälja ut USA-tillgångarUnderviktar globala aktier