Amortering lönsamt i längdenFoto: iStockphoto

Amortering lönsamt i längden

Publicerad 2011-04-01 07:36

Alltmedan räntorna stiger, bolånetak införs, bankerna höjer amorteringskraven och spekulationerna om en bolånebubbla tilltar fortsätter många att inte amortera på sina bolån.

– Vissa tror att vi har en bolånebubbla på gång och vissa inte, men sanningen är att ingen har en aning om vad som kommer att hända med bostadspriserna, säger Gunilla Nyström privatekonom på SEB.

SEB har infört en stark rekommendation om att kunderna bör amortera eller spara två procent per år tills man nått 70 procents belåningsgrad. Gunilla Nyström menar att amorteringar dessutom är ett sätt att skapa sin egen trygghet.

– Nutidsmänniskan ser det kanske inte som sitt främsta mål att bli skuldfri. Men att få ner lånen till 50 procent av marknadsvärdet borde ju vara en bra ambition i alla fall, säger hon.

Men det blir färre som amorterar. Förra året gjorde 66 procent av kunderna det enligt bankens siffror, vilket är en nedgång på fem procentenheter på fem år.  

Inte bara ett eventuellt kommande prisfall talar för amortering. Med stigande räntor blir effekterna av att ha amorteringsfrihet på bolånet större.

Om du har ett bolån på 1 500 000 kronor idag och låter det ligga amorteringsfritt de kommande fem åren med en tremånadersränta, som följer SBAB: s prognos för tremånadersräntan, kommer du betala 334 800 kronor i ränta under de fem åren.

Om du på samma lån väljer att amortera 2 000 kronor i månaden kommer du att betala 320 700 kronor i ränta, det vill säga drygt 2 800 kronor per år mindre. Amorteringen på 24 000 kronor per år gör dock att du totalt sett kommer att betala 105 900 kronor mer under femårsperioden.

De ökande betalningarna kompenseras dock av att du efter de fem åren har en skuld som är 120 000 kronor lägre. Om du säljer bostaden efter fem år har du alltså tjänat över 14 000 kronor på att amortera.

Effekten på räntebetalningarna ökar med tiden. Det första året är skillnaden mellan att amortera och inte göra det bara knappt 500 kronor på den totala räntebetalningen. År fem är skillnaden ungefär 5 400 kronor.

Eftersom de flesta av oss bor längre än fem år i en bostad tillkommer fler argument för amorteringar.

– I genomsnitt bor svensken 27 år i en villa och tio år i en bostadsrätt, så större renoveringar kommer dyka upp för eller senare, vilket talar för att amorteringar och sparande är nödvändigt, säger Gunilla Nyström.

I exemplet är tremånadersräntan i genomsnitt det första året är 3,89 procent för att sedan gradvis stiga till i genomsnitt 4,98 procent det femte året.

Med en ränta på 4,50 procent år 6-10 skulle skillnaden i räntebetalningar år tio bli drygt 10 000 kronor.

MAGNUS ERIKSSON, PRIVATA AFFÄRER

Fonder
Lyft för Sverigefonderna i juliPositivt nettosparande för fjärde månaden i rad
Börsen
Stark tisdagsbörs
Foto: AP/TT
Wall Street
Blandad öppning i New York
Foto: istock
Råvaror
"Guldpriset tyder på allt bättre börshumör"
Foto: Shutterstock
Konjunktur
Snabb ökning av tyskarnas framtidstro
Foto: Lars Pehrson/SvD/TT
Aktie
Storytells vd: Tillväxten utanför Norden försvann i juliAktien backar på börsen
11/8
Trading Direkt med rapporter och grundkurs i teknisk analys
Foto: Tomas Oneborg/SvD/TT
Aktie
Tingsrätten avvisar Oscar Properties stämning mot Stockholm stad
Foto: Fredrik Sandberg/TT
Mäklarstatistik
Villapriserna har stigit 7 procent"Hög aktivitet på bostadsmarknaden"
Rapport
Zalandos försäljningstillväxt nästan 27 procent
Foto: Vilhelm Stokstad/TT
Rapport
Storytel: Höjd omsättning och ökade streamingintäkter
Foto: Paradox
Rapport
Starkt resultat från spelutvecklaren
Analys
Danske tror på extrautdelning för Boliden
Rapport
Vestas nådde inte förväntningarna
Asien
Asien: Mest uppåt efter minskad konfliktoro
Foto: Shutterstock
Fonder
Robur: Sverige och Norden gemensam nämnare för bästa fondernaNy teknik och småbolag i topp
Foto: Janerik Henriksson/TT
Aktie
H&M-familjen minskar stort i Hexagon
Aktie
Munters får stororder inom litiumsegmentetOrdervärde på 12 miljoner dollar
Analyser
Här är måndagens köprekar
Krönika
Hernhag: Världen går inte under den här gången heller
Foto: istockphoto
Analyser
Blandade analyser av Outokumpu
Foto: Shutterstock
Placera
Brasilianskt valutaras drabbar sydkoreanska privatsparare
Foto: Shutterstock
Pandemin
SCB: Fortsatt minskad konsumtion i juni
Foto: istockphoto
Boprisindikatorn: Allt fler tror på stigande priserStark återhämtning efter vårens ras