En anställd behöver inte bekymra sig över vare sig lön eller tjänstepension. Allt rullar in automatiskt. En företagare måste däremot ha fokus både på lön och tjänstepension.
– Om det går bra gäller det att spara ordentligt, både i tjänstepensionen och på annat sätt, säger Eric Sandberg på den oberoende rådgivaren Max Matthiessen.
Skiljer sig sparandet om företagaren har enskild firma eller aktiebolag?
– Ja, driver du AB kan du ha kapital i bolaget, som sparande i fonder eller andra värdepapper. Dessutom kan ägarna också göra aktieutdelningar med låg beskattning. I enskild firma kan man inte göra utdelningar eller spara kapital i bolaget. Där faller all vinst ut som lön. Det finns ingen tydlig gräns mellan företagaren som företagare och privatperson, vilket det gör i ett AB.
Ett problem för många företagare som pensionssparar är begränsningar i flytträtten.
– Jag tycker det borde vara fri flytträtt. Men i dag är det ett väldigt komplicerat system som visserligen gör att du ibland kan flytta mellan bolag, men då ofta till en kostnad. I genomsnitt handlar det om en procent av kapitalet. Har du jobbat i många år kan det bli dyrt.
Enligt Eric Sandberg är storbankerna ett problem när han ska hjälpa företagare att sy ihop ett bra sparande.
– Många företagare tvingas till ofördelaktiga försäkringslösningar. För att få krediter och lån i banken krävs att allt pensionssparande och försäkringslösningar flyttas över till banken, trots att det ibland är till nackdel för företagaren.
Hur ska företagaren göra då?
– Det är svårt att vara tuff om man är beroende av banken för lån. Den som har eget kapital kan vara friare.
Här hittar du tidigare artiklar i Privata Affärers artikelserie "10 experters bästa råd".