Så fungerar seniorlån Foto: Istockphoto

Så fungerar seniorlån

Publicerad 2011-12-14 15:56:00

Nyheter Pension. Då ska du göra allt det där du drömt om. Men för att ha råd kanske du behöver ett tillskott till kassan. Läs på om för- och nackdelar med seniorlånen.

Tidigare var det svårt för äldre med låga pensioner att få lån. Men med beslutet att också bostaden kan användas som säkerhet för lån växte en ny marknad fram.

I dag erbjuder de flesta banker och låneinstitut skräddarsydda lösningar till äldre som äger sin bostad och vill använda värdestegringen för att lysa upp tillvaron utan att behöva sälja bostaden.

Villkoren skiljer sig stort mellan olika bolag. Gemensamt är att låntagaren inte behöver ta av till exempel pensionen för att betala de löpande räntorna. Löptiderna varierar, mellan tio och 40 år eller livet ut.

– Om du väljer ett seniorlån som löper tio år skulle banken kunna kräva att du betalar tillbaka pengarna, om du inte kan förlänga lånet när det löper ut. Det skulle i sin tur kunna innebära att bostaden måste säljas även om du planerat att bo kvar, säger Fredrik Nordquist, jurist på Konsumenternas Bank- och finansbyrå.

Han berättar också att en del av de konsumenter som hör av sig inte alltid till fullo har förstått att lånet någon gång måste betalas tillbaka, med ränta, som vilket lån som helst.

– Analysera ditt behov och låna aldrig mer än du behöver, och absolut inte för att spekulera. Det är trots allt ett lån som ska betalas tillbaka. Se över alternativen. Du kanske har andra tillgångar eller kan ta ett vanligt hypotekslån, säger Fredrik Nordquist.

En jämförelse av seniorlånen hos Folksam, Handelsbanken, SEB, Swedbank och Hypotekspension hittar du i senaste numret av Privata Affärer.

Sex råd om seniorlån

1. Seniorlånen är mycket olika konstruerade. Läs noga igenom villkoren och se till att du förstår hur lånet fungerar innan du skriver på lånehandlingar.

2. Tänk på hur du vill ha lånet utbetalt. Om du väljer en klumpsumma eller ett bestämt belopp varje månad beror på hur du har tänkt använda pengarna.

3. Låna inte mer än nödvändigt. Kom ihåg att skulden hela tiden ökar på lånet. När löptiden går ut ska alla räntor och avgifter betalas.

4. Jämför kostnader. Förutom ränta tillkommer ibland uppläggnings- och aviavgift. I en kapitalförsäkring tillkommer kostnader för försäkringen. Se till att få uppgifter i kronor så att du kan jämföra med kostnaden för andra lån.

5. Kontrollera avdragen. Kontrollera om du får göra avdrag för skuldräntan i deklarationen varje år eller först när lånet ska lösas.

6. Se upp. Tänk på att seniorlån kan påverka bostadsbidrag eller bostadstillägg. Kolla detta med Försäkringskassan innan du tecknar avtal.

Karin Arnell

Seniorlån