Redan i dag finns ett frivilligt åtagande mellan bankerna om att amortering ska krävas på bolån som ligger på över 75 procent av bostadens marknadsvärde. Enligt Swedbank räcker det dock inte med detta frivilliga åtagande, det krävs lagstiftning.
Om ett amorteringskrav införs, och gränsen sätts vid en belåningsgrad på 75 procent skulle långt ifrån alla beröras. Enligt Swedbank ligger till exempel den genomsnittliga belåningsgraden för deras kunder i dag på 64 procent.För nya kunder ligger den på 71 procent.
En nivå som i och för sig skulle kunna stiga snabbt i fall bostadspriserna skulle falla, vilket det finns farhågor om.
Swedbanks kommunikationsdirektör Thomas Backteman säger till Dagens Industri att ett normalt europeiskt bolån ofta amorteras på 20-25 år.
"Det är en struktur som vi har haft i Sverige tidigare och som vi nu måste få tillbaka", säger han.
Om vi skulle införa samma regler i Sverige, åtminstone för de som har belåningsgrader över 75 procent, skulle de kunna märkas av rejält i budgeten för många.
Enligt Mäklarstatistik kostade en genomsnittlig svensk villa 2 268 000 kr i juni. Om du har en belåningsgrad på 80 procent har du då lån på 1 814 400 kr. Om du ska amortera detta på 25 år blir det 72 576 kr per år eller 6 048 kr per månad. Till detta kommer sedan givetvis räntan, som i och för sig är avdragsgill till 30 procent.
För stockholmare blir det ännu värre, då priserna är betydligt högre än snittet i Sverige. Den genomsnittliga villan i Stockholm kostade i juni 3 915 000 kr. Med 80 procents belåningsgrad och 25 års amorteringstid ger detta en amortering på 125 280 kr per år eller 10 440 kr per månad.
Även för bostadsrättsinnehavare kan det komma att kännas. Snittbostadsrätten i Sverige kostade 1 557 000 kr. Detta ger med samma förutsättningar som ovan en årsamortering på 49 824 kr eller 4 152 kr per månad.
Den genomsnittliga bostadsrättsköparen i Stockholm betalade i juni 2 182 000 kr för sin bostad. Detta ger en amortering på 69 824 kr per år eller 5 819 kr per månad.